Im Grunde gibt es drei verschiedene Versicherungen, mit denen Du Deinen Geldbeutel schonen kannst, falls Deinem süßen Vierbeiner etwas zustößt oder er etwas anrichtet. Das wären die Hunde- und Pferdehaftpflichtversicherung sowie die OP-Kosten- beziehungsweise Krankenversicherung für Hund, Katze und Pferd.

Wie Dich die einzelnen Versicherungen schützen, welche wann am sinnvollsten ist und was Du beim Abschluss besonders im Blick haben solltest, erklären wir Dir in diesem Artikel.

Was ist, wenn mein Vierbeiner krank wird?

Haustiere sind für ihre Halter weitaus mehr als „nur“ ein Vierbeiner, es sind Familienmitglieder, beste Freunde, treue Begleiter und manchmal sogar das Ein und Alles eines Menschen. Wenn es dem geliebten Haustier nicht gut geht, leiden die Besitzer meist genauso sehr, wie bei einem menschlichen Familienmitglied oder nahestehendem Freund. Dann kann man nur hoffen, dass der Veterinär etwas für den verschmusten Vierbeiner tun kann. Es kann aber noch schlimmer kommen: Was ist, wenn man sich die meist extrem kostspielige Tierarztbehandlung gar nicht leisten kann?

Nicht selten fallen Behandlungs- und Operationskosten so hoch aus, dass es für den Tierhalter eine starke finanzielle Belastung nach sich zieht, hohe Verschuldung bedeutet oder die Einschläferung des geliebten Begleiters, da man keine Möglichkeit hat, die Behandlungskosten zu tragen. Um diesem Worst-Case-Szenario vorzubeugen und gar nicht erst in solch eine moralisch und finanziell schwierige Situation zu kommen, können sowohl allgemeine Gesundheits- oder auch nur die OP-Kosten mit einer Versicherung abgedeckt werden.

Was ist eine Tier-OP-Versicherung?

Für Katzen, Hunde und Pferde gibt es sogenannte Kranken- und OP-Kosten-Versicherungen.  Dabei ist die Krankenversicherung die umfangreiche Variante. Während sich die Erstattung der OP-Kosten-Versicherung nur auf die mit einer Operation verbundenen Kosten beschränkt, wie zum Beispiel Medikamente, Voruntersuchung und Nachbehandlung sowie Voll- oder Teilnarkose, ist der Kostenschutz der Tier-Krankenversicherung um einiges ausgedehnter.

Was deckt die Tier-Krankenversicherung ab?

In den Schutz der Krankenversicherung sind außer den OP-Leistungen noch weitere Untersuchungen und Vorsorgemaßnahmen inkludiert. Dazu gehören ambulante und stationäre Heilbehandlungen auch in Form von alternativen Heilmethoden.  Des weiteren sind Diagnostikleistungen wie CT, MRT und Röntgen oder Ultraschall und EKG Teil des Versicherungsschutzes. Zur Gesundheitsvorsorge zählen Impfungen, Wurmkuren und Floh- beziehungsweise Zeckenprophylaxen.

Sollte man beim Abschluss etwas bestimmtest beachten?

Auf jeden Fall! Denn der Kostenschutz kann sich von Versicherer zu Versicherer und von Tarif zu Tarif erheblich unterscheiden und im Schadensfall für böses Erwachen sorgen. Damit Dir das nicht passiert, solltest Du folgende Punkte bei der Suche nach dem richtigen Tarif besonders im Blick behalten.

Und was passiert, wenn mein Haustier etwas anrichtet?

Die wenigsten denken bei der Anschaffung eines kleinen, flauschigen Haustieres daran, dass es jemandem etwas antun oder etwas kaputt machen könnte. Doch weit gefehlt, sind die süßen Welpen und Fohlen erstmal ausgewachsen, können sie unbeabsichtigt und vor allem schnell Schäden in Höhe von mehreren Millionen Euro anrichten.

Ein Beispiel aus der Praxis, das nicht zu unterschätzen ist

Du gehst Gassi mit Deinem Hund, dieser reißt plötzlich aus und rennt auf die Straße. Der Radfahrer erschreckt und versucht auszuweichen und kollidiert mit einem Auto – ein Unfall mit Blechschaden (Sachschaden) und Rettungswageneinsatz, Polizei und zwei schockierten, vielleicht sogar verletzten Personen (Personenschaden). Zudem hat einer der Beteiligten eine wichtige Konferenz und somit möglicherweise einen guten Deal verpasst (Vermögensschaden).

Und das nur, weil der Hund, so verspielt ist. Wer übernimmt die Kosten für den Blechschaden, den Einsatz der Rettungskräfte und alle sonstigen anfallenden Kosten? Die Antwort ist einfach und erschreckend zugleich: Du ganz allein trägst die Kosten, denn auch Du trägst die Verantwortung für Deinen Vierbeiner und alles, was er verursacht.

„Wird durch ein Tier ein Mensch getötet, der Körper oder die Gesundheit eines Menschen verletzt oder eine Sache beschädigt, so ist derjenige, welcher das Tier hält, verpflichtet, dem Verletzten den daraus entstehenden Schaden zu ersetzen.“ 833 Satz 1 BGB

Es muss nicht immer ein Autounfall sein…

Auch, wenn Dein treuer Begleiter einen anderen Hund im Spiel oder aus Aggression anfällt und beißt, trägst Du die Behandlungs- und Therapiekosten. Sollte das Opfer – ob Mensch oder Tier Langzeitschäden davon tragen und beispielweise Gehaltseinbußen erfahren oder gar berufsunfähig werden, musst Du für den Unterhalt dessen aufkommen. Das summiert sich dann ganz schnell und es entstehen Kosten, die Deine Existenz ernsthaft gefährden können.

Muss ich eine Tierhalter-Haftpflicht-Versicherung abschließen?

Daher ist auch die Hundehaftpflichtversicherung in Deutschland eine Pflichtversicherung. Zwar nicht überall und nicht für alle Hunderassen, aber zumindest in fünf unserer 16 Bundesländer müssen alle Hundehalter ausnahmslos eine Haftpflichtversicherung für ihren Vierbeiner nachweisen, ansonsten drohen Bußgelder von bis zu 10 000 € und im Schadensfall noch höhere Schmerzensgeld- und Schadensersatzforderungen.

Lediglich ein einziges Bundesland und zwar Mecklenburg-Vorpommern, hat keinerlei Versicherungspflicht für Hunde. Hier ist der Abschluss einer Hundehaftpflichtversicherung dem Hundehalter überlassen, ganz egal, ob es sich dabei um eine als gefährlich eingestufte Rasse oder um einen kinderfreundlichen Familienhund handelt.

Und wie sieht’s mit der Pferde-Haftpflichtversicherung aus?

Obwohl man meinen mag, dass allein aufgrund der Körpermaße ein Pferd ein größeres Risiko für die Umwelt darstelle und viel größere Schäden anrichten könnte, ist die Pferdehaftpflichtversicherung im Gegensatz zur Hundehaftpflichtversicherung keine Pflichtversicherung. Pferdebesitzern steht es vollkommen frei ihre Haftpflicht aus den Risiken ihres Tieres zu versichern.

Anzuraten ist es allemal. Denn genauso schnell wie der Hund auf die Straße rennt und einen Autounfall verursacht, kann auch ein Pferd vom entspannten Ausritt ausbüxen und die sich darum befindlichen Gegenstände, Personen und Tiere ebenfalls verletzten oder beschädigen. Auch hier gilt Paragraph 833 Satz 1 BGB und auch hier bist allein Du als Pferdebesitzer für den Schaden verantwortlich und wirst zur Kasse gebeten. Auch wenn’s keine Pflichtversicherung ist, sagt der gesunde Menschenverstand, dass es eine Pflichtversicherung sein sollte, denn nicht umsonst ist das Wörtchen „Pflicht“ Teil des Begriffs „Haftpflicht“.

Gibt es bei der Tierhalter-Haftpflicht-Versicherung etwas zu beachten?

Natürlich solltest Du auch hier nicht zu einem beliebigen Tarif greifen, sondern Dich zunächst mit den wichtigsten Fakten auseinandersetzen. Denn dies kann im Schadensfall von großer Bedeutung sein. Wählst Du beispielsweise einen Tarif mit Selbstbehalt, musst Du im Schadensfall 20 Prozent des entstandenen Schadens aus eigener Tasche zahlen. Bei einer Schadenssumme von 10 000 € wären dies schon mal ganze 2000 €…

So schützt Du Dich mit wenig Geld vor hohen Kosten

Wie Du siehst, sind Futter, Spielzeug und Routineuntersuchungen nicht die einzigen Kosten, die Dein flauschiger Liebling verursachen kann. Es gibt zwar eine Menge potentieller Schadenfälle, die Dir teuer zu stehen kommen könne, das Gute dabei ist aber, dass Du Dich mithilfe von der ein oder anderen Versicherung vor hohen Kosten schützen kannst.